Los créditos hipotecarios volvieron al mercado argentino en 2024 y reactivaron una de las preguntas más frecuentes entre quienes buscan comprar una vivienda:
¿Cuánto hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario en Argentina?
Si bien el regreso del financiamiento representa una señal positiva para el mercado inmobiliario, los requisitos actuales siguen siendo exigentes y dependen de varios factores como la tasa de interés, el banco y el ingreso familiar.
Cómo funcionan hoy los créditos hipotecarios UVA
La mayoría de las líneas disponibles en el mercado utilizan el sistema UVA (Unidad de Valor Adquisitivo).
Este mecanismo ajusta el capital del préstamo según la inflación, permitiendo que las cuotas iniciales sean más accesibles que en un crédito tradicional.
Sin embargo, para poder acceder al préstamo los bancos analizan principalmente:
- ingresos del solicitante o grupo familiar
- estabilidad laboral
- historial crediticio
- nivel de endeudamiento
- capacidad de pago de la cuota
Uno de los criterios más importantes es que la cuota mensual no supere aproximadamente el 25% del ingreso familiar.
El impacto de la suba de tasas
Durante los últimos meses varios bancos han aumentado las tasas de interés y endurecido sus criterios de evaluación crediticia.
Algunas entidades ya llevaron su Tasa Nominal Anual (TNA) hasta el 17%, mientras que otras mantienen tasas más bajas pero con condiciones de acceso más estrictas.
Las razones detrás de este endurecimiento incluyen:
- incertidumbre económica
- mayor riesgo financiero
- dificultades de fondeo para préstamos a largo plazo
- inflación persistente
Según especialistas del sector inmobiliario, elevar el scoring crediticio es una forma de limitar el otorgamiento de créditos sin modificar demasiado las tasas.
Cuáles son los ingresos mínimos que piden los bancos
Cada entidad financiera establece sus propios requisitos para otorgar créditos hipotecarios.
Actualmente los ingresos mínimos aproximados solicitados son:
- Banco Ciudad: desde $3.186.000 de ingreso familiar
- Banco Credicoop: más de $3.000.000
- Banco Del Sol: desde $1.000.000
- ICBC: desde $1.100.000
- BBVA: equivalente a cuatro salarios mínimos ($1.387.200)
- Santander: $2.240.000
- Supervielle: más de $5.000.000
Estos valores representan el piso de ingresos para comenzar la evaluación del crédito, aunque cada caso puede variar dependiendo del monto solicitado y el plazo del préstamo.
Cuánto cuesta la cuota inicial de un crédito hipotecario
El valor de la cuota inicial depende principalmente de la tasa de interés del banco.
Para un préstamo de $100 millones, las cuotas iniciales estimadas pueden ser:
| Banco | Cuota inicial | Tasa |
|------|------|------|
| BBVA | $565.625 | 7,5% |
| Brubank | $1.212.380 | 12% |
| Banco Ciudad | $1.250.600 | 12,5% |
| Comafi | $998.392 | 10,5% |
| Credicoop | $1.250.650 | 12,5% |
| Del Sol | $992.500 | 9% |
| Galicia | $1.447.900 | 14% |
| Hipotecario | $1.344.102 | 18,9% |
| ICBC | $1.033.221 | 11% |
| Macro | $1.500.000 | 15% |
| Patagonia | $1.412.000 | 14% |
| Santander | $1.250.880 | 15% |
| Supervielle | $1.440.800 | 15% |
Como puede observarse, el valor de la cuota varía considerablemente según la tasa aplicada por cada entidad financiera.
El desafío de acceder a la vivienda
A pesar del regreso del crédito hipotecario, acceder a una vivienda sigue siendo complejo para gran parte de la población.
Los principales obstáculos hoy son:
- ingresos mínimos elevados
- tasas de interés crecientes
- requisitos crediticios más estrictos
- necesidad de ahorro previo para cubrir el porcentaje no financiado
Esto genera una paradoja clara en el mercado:
los créditos hipotecarios volvieron, pero todavía están lejos de ser accesibles para la mayoría de los argentinos.
Qué significa esto para las inmobiliarias
Para el sector inmobiliario, el regreso del crédito hipotecario puede representar una oportunidad importante.
Históricamente, cuando existe financiamiento disponible:
- aumenta la demanda de propiedades
- se dinamizan las operaciones de compra-venta
- más familias pueden acceder a su vivienda
Esto genera mayor actividad para las inmobiliarias, que deben estar preparadas para gestionar propiedades, consultas y operaciones de manera eficiente.
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El regreso de los créditos hipotecarios marca un cambio relevante en el mercado inmobiliario argentino.
Si bien los requisitos actuales siguen siendo exigentes, el financiamiento puede convertirse nuevamente en uno de los principales motores del sector.
Para compradores, desarrolladores e inmobiliarias, comprender cómo funcionan estas líneas
